אחוז מימון משכנתא – כיצד משפיע על ריבית במשכנתא כדי להימנע מקריסה בענף הנדל"ן ובשוק המשכנתאות, הטיל בנק ישראל מגבלה על אחוז מימון המשכנתא. לפי רגולציה, מי שירצה לנטול משכנתא יוכל לקבל מבנק למשכנתאות משכנתא בהתאם ל: *רוכשים שאין בבעלותם דירה (מחוסרי דיור)/רוכשים במסגרת "מחיר למשתכן" יוכלו לקבל מימון של עד 75%  משווי הנכס. *משפרי דיור (אלה שרכשו דירה נוספת וטרם מכרו את דירתם, אך מתכוונים למכור תוך 18 חודשים) יוכלו לקבל  עד 70% מימון. *דירה להשקעה (דירה נוספת)/לכל מטרה/כיסוי הלוואות/משכנתא הפוכה עד 50% מימון. שימו לב ♥ אחוז המימון נקבע לפי הנמוך מבין הערכת שמאי ומחיר הרכישה. (מלבד רכישה במסגרת תוכנית מחיר למשתכן). איך אחוזי המימון משפיעים על ריביות המשכנתא?בנק ישראל חילק את אחוז המימון לשלוש מדרגות מימון, ככל שאחוזי המימון גבוהים יותר, כך הריביות שתקבלו יקרות יותר. מדרגות המימון למשכנתאמדרגה ראשונה עד 45% מימון.מדרגה שנייה 45%-60% מימון. מדרגה שלישית 60%-75% מימון. בממוצע הבנק מעלה את ריבית המשכנתא בכ- 0.10% בין כל מדרגת מימון, כך שאם לדוגמא אתם על 35% מימון וקיבלתם משכנתא בריבית קבועה לא צמודה ל30 שנה ב- 4.40% ריבית, אז אם תעלו ל46% מימון הבנק כנראה יעלה לכם את הריבית על המסלול ל- 4.5%. על פניו אתם אומרים מה זה 0.10%, אך אם תחשבו כמה 0.10% יכולים לחסוך לכם, אז מדובר כאן בעשרות אלפי שקלים. למשל, אם ניקח מליון ש"ח ל- 30 שנה באותן ריביות שציינתי, תוכלו לחסוך כ- 22,000 ש"ח זקוקים למידע נוסף בנושא מגבלות אחוז מימון למשכנתא או אולי שאלות נוספות לגבי נטילת משכנתא? התקשרו לנייד: 052-6999469 ותוכלו לקבל ייעוץ משכנתא מקצועי ראשוני ללא עלות וללא התחייבות! נתכנן לכם משכנתא שמתאימה לצרכים שלכם! לשיחת ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות השאירו את פרטיכם ונחזור אליכם במהרה!

הקצאת הון במשכנתא – כך תקבלו ריבית זולה יותר קיימים קריטריונים רבים לקבלת ריבית זולה יותר מבנק משכנתאות החשוב ביותר הוא לא לעבור על 45% מימון מהבנק. מדוע אתם וודאי שואלים? אתחיל ממה זה הלימות הון? הלימות הון הוא מונח בנקאי שמתייחס להון הכולל של הבנק. כאשר בנק נותן אשראי עליו להקצות שיעור מסוים מההון שלו כנגד הסיכון המיוחס לאותו אשראי. ההקצאה מהווה כרית ביטחון למצב בו הלווה לא יעמוד בהחזר ההלוואה והבנק יצטרך להפריש לחובות מסופקים ולרשום הפסד.  לפי שעה, עלפי ריגולציה של בנק ישראל, בכדי למנוע מפולת של הבנקים, כל בנק שמלווה משכנתא חייב להפריש לבנק ישראל בטחונות (מקצה הון) עבור של שקל שהוא מלווה בהלוואות המשכנתא באופן הבא: הקצאת הון בהלוואת משכנתא עד 45% מימון –  35% הקצאת הון בהלוואות משכנתא במימון של 46% עד 60% – 50% הקצאת הון בהלוואות משכנתא במימון של 61% עד 75% – 60% הקצאת הון בהלוואות משכנתא לכל מטרה –  75% הקצאת הון בהלוואות משכנתא לקבוצת רכישה –  100% הקצאת הון בהלוואות משכנתא מעל 5 מיליון ₪ – 100% הקצאת הון לתושבי חוץ עם תעודת זהות ישראלית – שווה ערך לכל הסעיפים מעלה. לדוגמא, הקצאת הון בהלוואת משכנתא של 2,400,000 ₪ כאשר שווי נכס לבטוחה בבנק הינו 6,000,000 ₪, הרי שמדובר ב  40% מימון ולכן הקצאת ההון תהיה 35%. (שווי נכס לבטוחה – לפי הערכת שמאי או חוזה, הנמוך מבין השניים). כלומר, אדם שלוקח משכנתא ב 45% מימון ומטה, ברמת הפוטנציאל הריבית אותה יקבל תהיה נמוכה יותר מלווה אחר שייקח משכנתא באחוז מימון של 51% לדוגמא. מכאן ניתן לראות שככל ואחוז המימון עולה כך גם הקצאת ההון עולה לפי המדרגות המצוינות, דבר הגורם לבנקים למשכנתאות לתמחר את הכסף שאותו מלווים יקר יותר.  נתכנן לכם משכנתא שמתאימה לצרכים שלכם! לשיחת ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות השאירו את פרטיכם ונחזור אליכם במהרה!